Muitas pessoas enfrentam restrições de crédito devido a dívidas passadas, mas ainda precisam de uma ajuda financeira. Neste post, vamos explorar as opções disponíveis no mercado para quem está negativado e precisa de um empréstimo. Apresentaremos dicas para encontrar instituições que oferecem esse tipo de crédito e como agir para aumentar suas chances de aprovação.
O que é empréstimo para negativado?
O empréstimo para negativado não se refere a uma linha específica de crédito existente no mercado, mas sim a aprovação de crédito para negativado. Ou seja, para perfis com restrição de crédito no nome. Tal restrição, que torna o indivíduo popularmente conhecido como “com nome sujo”, está geralmente associada à pontuação do score da pessoa. Essa pontuação é calculada pelos bureaus de crédito, os “birôs”, que são as empresas responsáveis pelo serviço de proteção ao crédito.
Desde que o Cadastro Positivo foi implementado em 2019 com a inscrição automática dos dados dos consumidores no banco de informações dos birôs, a tecnologia tornou mais eficiente o monitoramento dos dados de consumo e pagamento dos cidadãos. Assim, a pontuação do score passou a ter um peso ainda maior na análise de crédito feita pelas instituições financeiras na concessão de empréstimos, aprovação de abertura de contas, dentre outras atividades financeiras.
O Cadastro Positivo é um sistema governamental que reúne dados do histórico de pagamentos dos consumidores, a fim de facilitar o processo de liberação de crédito às pessoas físicas. Em geral, a linha de crédito mais aprovada para quem procura por empréstimo para quem tem score baixo é o empréstimo pessoal.
A pontuação do score, que costuma ser um fator intimamente ligado ao “nome sujo”, pode ser consultada junto às empresas de serviços de proteção ao crédito. Essa pontuação costuma variar entre 0 a 1000:
- Faixa entre 0 a 300: alto risco de inadimplência
- Faixa entre 200 a 700: médio risco de inadimplência
- Faixa entre 700 a 1000: baixo risco de inadimplência
Outros fatores relacionados à análise de crédito que podem interferir na obtenção de um empréstimo pessoal para negativado são:
- Estado civil;
- Ocupação;
- Número de dependentes;
- Número de cartões de crédito;
- Histórico residencial;
- Histórico de pagamentos;
- Etc;
Quais são as vantagens do empréstimo online para negativados?
O empréstimo online para negativados oferece algumas vantagens em relação ao empréstimo tradicional, como:
- Praticidade: você pode solicitar o empréstimo de forma 100% digital, sem sair de casa e sem enfrentar filas ou burocracias. Basta preencher um cadastro simples e enviar os documentos necessários pela internet.
- Rapidez: você recebe uma resposta sobre a aprovação do seu crédito em poucos minutos e, se aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta em até 24 horas.
- Segurança: você pode comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras e escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e às suas necessidades. Além disso, você pode contar com a segurança de empresas confiáveis e regulamentadas pelo Banco Central.
- Economia: você pode encontrar taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais flexíveis do que as oferecidas pelos bancos tradicionais. Assim, você pode economizar dinheiro e sair do vermelho mais rápido.
Como solicitar um empréstimo online para negativados?
Para solicitar um empréstimo online para negativados, você precisa seguir alguns passos simples:
- Acesse um site ou aplicativo de comparação de empréstimos, como o Serasa Crédito, o FinanZero ou o Bom Pra Crédito.
- Faça uma simulação gratuita e sem compromisso, informando o valor e o prazo desejados, além de alguns dados pessoais e financeiros.
- Compare as ofertas de empréstimo disponíveis para o seu perfil e escolha a que melhor atende às suas expectativas.
- Envie os documentos solicitados pela instituição financeira escolhida, como RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
- Aguarde a análise de crédito e a confirmação da aprovação do seu empréstimo.
- Receba o dinheiro na sua conta bancária em até 24 horas.
Quais são as dicas para aumentar as chances de aprovação do empréstimo online para negativados?
Se você está negativado e precisa de um empréstimo, existem algumas dicas que podem ajudar a aumentar as suas chances de aprovação, como:
- Pesquise e compare as opções de empréstimo disponíveis no mercado, levando em conta as taxas de juros, os prazos, as parcelas e as condições de pagamento.
- Escolha um valor e um prazo adequados à sua realidade financeira, evitando comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com o pagamento das parcelas do empréstimo.
- Mantenha seus dados pessoais e financeiros atualizados e verifique se não há erros ou divergências nas informações fornecidas.
- Tenha uma conta bancária ativa e em seu nome, preferencialmente em um banco digital, que costuma oferecer mais facilidades e vantagens para os clientes.
- Considere a possibilidade de oferecer uma garantia para o seu empréstimo, como um imóvel ou um veículo, que pode reduzir o risco da operação e, consequentemente, as taxas de juros.
- Limpe o seu nome o quanto antes, quitando as suas dívidas pendentes e negociando com os seus credores. Isso pode melhorar o seu score de crédito e facilitar o acesso a melhores condições de empréstimo.
Conclusão
O empréstimo online para negativados é uma alternativa viável para quem precisa de uma ajuda financeira e está com o nome sujo. Existem diversas opções de crédito disponíveis no mercado, que podem ser solicitadas de forma rápida, prática e segura pela internet. No entanto, é preciso ter cuidado e responsabilidade na hora de contratar um empréstimo, pesquisando e comparando as ofertas, escolhendo um valor e um prazo adequados e mantendo as parcelas em dia. Assim, você pode usar o empréstimo como uma ferramenta para sair do vermelho e recuperar a sua saúde financeira.